Le crédit personnel est un facteur important pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt, à une carte de crédit ou à un autre produit financier dans le monde moderne. Bien que cela soit important, de nombreuses personnes ne comprennent pas comment fonctionne un gel du crédit. Comprendre l’importance du crédit personnel et du gel du crédit peut vous aider à faire de meilleurs choix financiers.
Qu’est-ce que le crédit personnel ?
Le crédit personnel est considéré comme un historique perdu dans le dossier financier d’un individu, qui lui attribue finalement un score. Ce score est attribué après avoir évalué l’historique de paiement, les dettes dues, la durée d’existence du compte de crédit, la nature du crédit précédemment acquis et s’il y a eu de nouvelles demandes de crédit. Différents prêteurs utilisent ce score pour déterminer le niveau de risque qu’ils prennent en vous accordant un crédit.
Importance du crédit personnel dans les demandes de prêt
Les prêteurs vérifient vos antécédents de crédit dans le cadre du processus de demande pour évaluer vos capacités financières. Un bon score de crédit augmente vos chances d’obtenir un prêt, qui s’accompagne de conditions attrayantes telles que des taux d’intérêt plus bas et des montants de prêt plus importants. D’un autre côté, un faible score de crédit peut conduire à un refus de prêt ou à une offre de prêt à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé.
Facteurs qui influencent votre score de crédit
- Des facteurs tels que ceux indiqués ci-dessous affectent un score de crédit personnel :
- Historique de paiement : votre score est fortement affecté si vous manquez ou retardez vos paiements.
- Utilisation du crédit : un solde de carte de crédit proche de sa limite disponible peut réduire votre score.
- L’ère des comptes de crédit : être titulaire d’un compte à long terme et avoir une utilisation responsable du crédit augmentera votre score.
- Demande de nouveaux comptes de crédit/prêts : un score trop élevé lors des demandes de nouveaux prêts ou cartes de crédit entraîne un score inférieur. Cette réduction peut facilement se produire en ne demandant que quelques cartes de crédit sur une courte période.
- Types de comptes de crédit : Avoir une combinaison de sources de crédit telles que des cartes de crédit et des comptes de versements pourrait améliorer le score.
Qu’est-ce qu’un gel de crédit ?
Un gel de crédit (que certains peuvent appeler un gel de sécurité) sert à restreindre votre rapport de crédit. Cela limite la façon dont les prêteurs ou les parties intéressées examinent votre score de crédit et votre historique, ce qui rend difficile pour les criminels d’ouvrir de nouveaux comptes en utilisant votre identité.
Pourquoi les gens ont-ils recours au gel de crédit ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une personne choisirait de geler son crédit, notamment les suivantes :
- Un gel de crédit rend difficile pour les criminels de créer de faux comptes avec des informations volées, ce qui dissuade le vol d’identité.
- La restriction des demandes non autorisées peut réduire l’impact sur les scores de crédit et aider à les maintenir.
- Les gels de crédit sont fréquemment utilisés par les personnes qui ont subi un vol d’identité pour éviter tout préjudice supplémentaire.
Comment mettre en œuvre un gel du crédit ?
Un gel du crédit peut être demandé auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Le processus est gratuit et comprend les étapes suivantes :
- Vérification de l’identité en fournissant des informations personnelles.
- Faire une demande en ligne, par téléphone ou par courrier.
- Un code PIN ou un mot de passe doit être reçu pour gérer le gel.
- Dégel du crédit lorsque cela est nécessaire.
Pouvez-vous demander un prêt avec un gel du crédit ?
Oui, bien que les gels de crédit puissent compliquer les choses. Bien que les prêteurs évaluent la solvabilité lors de l’examen du rapport d’un emprunteur, ils ne pourront probablement procéder à la demande de prêt qu’une fois le gel levé.
Comment demander un prêt avec un gel de crédit
Si vous avez un gel de crédit en place et avez besoin d’un prêt, suivez ces étapes :
- Déterminez quel bureau de crédit le prêteur utilise : un certain nombre d’institutions financières tirent leur décision sur la cote de crédit et les notes d’un emprunteur d’une agence d’évaluation du crédit spécifique, alors sélectionnez celle que le prêteur utilise et débloquez uniquement ce rapport.
- Lever temporairement le gel du crédit : présentez votre code PIN ou votre mot de passe pour donner au prêteur le privilège de vérifier votre rapport pendant une durée limitée.
- Remplissez la demande de prêt : ne faites pas de demande si le prêteur ne peut pas accéder à votre rapport de crédit à temps.
- Regelez votre crédit après approbation : une fois le prêt décaissé, débloquez votre rapport de crédit, puis gèlez-le à nouveau afin que vous seul puissiez y accéder pour vous protéger contre la fraude.
Conclusion
Le crédit personnel contribue de manière significative à l’obtention de prêts, et un bon score de crédit peut faciliter l’obtention d’un prêt avec de meilleures conditions. De plus, les gels de crédit sont conçus pour protéger contre les accès illégitimes et les fausses déclarations d’identité, et ceux-ci nécessitent une bonne gestion lors de la demande d’un prêt.
Obtenir des informations sur le crédit personnel et sa relation avec les gels de crédit dans le contexte d’une demande de prêt peut vous aider à faire des choix rationnels tout en garantissant la stabilité financière et l’utilisation du crédit lorsque cela est nécessaire. Prévoyez des parcours dans le temps et utilisez ces deux outils avec prudence pour accélérer la bonne marche à suivre sur le marché des prêts.
